テンセント、中国人民大学重陽金融研究院、調査会社イプソスが共同発表した「2017年スマートライフ指数報告」によると、消費者の日常決済行動に関して興味深いデータが明らかになった。回答者の40％が「外出時に携帯する現金は100元（約1,650円）未満」と答え、52％が「月間消費における現金の割合は20％以下」と回答。また、70％以上が「現金決済しか対応していない場合のみ現金を利用するため、100元あれば1週間以上生活できる」とし、84％が「外出時は現金を持たず、スマートフォンのみ携帯する」と答えた。さらに、このような財布を持たないライフスタイルを「スマートで先進的である」と肯定的に捉える傾向が示された。
飲食店やショッピング、旅行、公共料金の支払いから病院の窓口、行政手続きに至るまで、スマートフォンによる決済が中国国内の日常風景となった。しかし、このキャッシュレス先進国の裏側では、新たな構造的課題も顕在化している。
北京や上海などの一線都市・二線都市とは異なり、開発が遅れる地方の農村部やインフラ投資が不十分な地域では、小規模店舗がデジタル決済決済のための端末導入費やネットワーク維持費などの運営コストを負担することを嫌う傾向がある。これがモバイル決済のラストマイルにおける普及を阻む一因となっている。
中国人民大学財政金融学院国際通貨研究所の宋科副所長は、「農村地域の住民や高齢者、子供、低所得者層、あるいはデジタルリテラシーの低い人々など、新しいテクノロジーの普及プロセスから事実上取り残された『決済弱者』が大量に存在している。彼らはスマート化の恩恵を受ける機会を失っており、デジタルデバイド（格差）が拡大している」と警告する。
また、情報セキュリティ対策の脆弱さも深刻な問題だ。SNSを通じたアカウントのなりすまし、SMSを利用したトロイの木馬型マルウェアの拡散、不正な二段階認証コードの詐取による電信詐欺などが急増しており、消費者の懸念事項となっている。地方の警察関係者は、「デジタル決済はすべての取引履歴が追跡可能である一方、犯罪者はセキュリティの隙を突いて個人情報や口座情報を盗み取る。ユーザー自身が気づかないうちに銀行口座から瞬時に資金が引き抜かれるリスクがあり、セキュリティ意識の低い層にとっては、現金のほうが物理的に安全であるという皮肉な逆転現象も起きている」と話す。
宋副所長は、「完全なキャッシュレス化は、現金流通量を段階的に減らしていく長期的なプロセスだ。現在の中国は、すべての地域・階層においてキャッシュレス社会へ完全に移行するためのインフラや法整備が十分に整っているとは言い難い」と総括する。暗号技術やデジタル決済インフラの堅牢性向上に加え、既存の清算・精算システムとの調和など、金融システムの安全性確保には依然として解決すべき課題が多い。
情報源：広州日報、人民網
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