米マッキンゼー・グローバル研究所（MGI）が発表した調査レポートによると、中国のインターネットユーザーにおけるモバイル決済（スマートフォン決済）の浸透率は急激に上昇しており、2013年の25％から2016年には68％へと急拡大した。2016年の中国国内の個人消費に関連するモバイル決済の総取引額は7900億ドル（約89兆円）に達し、米国の約11倍という圧倒的な規模を誇っている。
中国社会科学院財経戦略研究院のインターネット経済研究室の専門家は、「中国のモバイル決済は実用性において世界の先頭を走っている」と分析する。米国などの先進国と比較した場合、中国のモバイル決済は単なるオンラインショッピングの決済手段に留まらず、オフラインの実店舗や公共インフラなどの日常生活全般に全面的に浸透しているのが特徴だ。例えば米国の「PayPal（ペイパル）」は世界中で利用され、1億5300万人以上のユーザーを抱えているが、その利用シーンは依然としてオンライン決済が中心であり、リアルの小売店での普及は限定的である。米国における店舗でのモバイル決済比率は約3.0％、日本国内でも約6.0％に留まり、中国とは大きな格差が存在する。
このイノベーションの急速な進展について、オックスフォード大学などの学術研究機関の専門家は、「政府の政策的後押しやイノベーションを推奨する起業文化が、中国が情報技術（IT）分野で欧米を追い抜くための強力な基盤となった。また、巨大なソーシャルメディア（SNS）とEコマース（電子商取引）の発展が、モバイル決済の社会実装を劇的に加速させた」と指摘している。
また、中国は決済の面でセカンドムーバーアドバンテージ（後発利益）があった。クレジットカード決済のインフラ普及が不十分だった中国では、現金から直接スマートフォン決済へと移行した。物理的な専用決済端末（POSレジ）や高額なセキュリティ暗号化システムの整備コストをかけることなく、最も手軽な「QRコード」を印刷した紙一枚から決済環境を構築できる特性が、小売店や個人事業主の間での爆発的な普及を後押しした。
NFC（近距離無線通信）決済と比較した場合、QRコード決済はハードウェア（専用リーダー）への依存度が極めて低く、あらゆるスマートフォンで動作するクロスプラットフォーム性を備えている。これにより、加盟店の導入コストおよび消費者への利用教育にかかる時間・費用を大幅に削減できた。
世界的なトレンドとしても、クレジットカードやデビットカードを介さないスマートフォン決済への移行は確実な流れだ。調査機関Worldpayのデータによると、2016年の世界の決済市場において、オルタナティブ決済（スマホ決済含む）がすでに30％を占めている。米Appleも自社のチャット機能「iMessage」を介した個人間送金機能を発表するなど、各国のIT大手もこの市場への参入を競っている。
中国におけるモバイル決済の独自進化は、高度なEコマースの基盤、不便だった従来のネットバンキング手続き、そして未熟だったクレジットカード市場といった特有の課題とニーズが奇跡的に絡み合い、結果として世界のキャッシュレス社会のフロンティアを切り拓く契機となったのである。
情報源：科技日報
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