中国興業銀行とボストン コンサルティング グループ（BCG）は共同で、中国のプライベートバンキング（PB）事業に関する包括的な調査報告書「中国プライベートバンキング2015：千の帆が競うように海を渡る、風に乗って進もう」を発表した。
同報告書によると、2013年以降、中国金融業界では「インターネット金融（Fintech）」が最重要キーワードとして浮上しており、その熱気は依然として衰えていない。BCGのパートナー兼マネージング・ディレクターを務める何大勇氏は、「富裕層（HNWI）を対象とするプライベートバンキング事業も、このインターネット革命による変革と無関係ではない。国内外の金融産業をマクロとミクロの双方から俯瞰すると、中国のプライベートバンキング産業にとってネット化は必然かつ不可避の選択である。インターネットがもたらした洗礼は、まず技術的な高度化やデジタルチャネルの普及という形で表れた。しかし、真に注目すべきは、デジタル技術がプライベートバンキングのビジネスモデルそのものを抜本的に変革する強力なドライバーになるという点だ」と指摘する。
中国の金融システム全体における商業銀行の圧倒的な存在感と比較すると、2007年頃に産声を上げたばかりの中国のプライベートバンキング事業は、富裕層の間での浸透率においてまだ途上にある。BCGの分析では、中国主要行のプライベートバンキングサービスが富裕層に占める浸透率は8%前後に留まっている。従来の対面中心の事業モデルでは、事業の急速なスケールメリット（規模の経済）を構築することは難しい。何氏は「多くの商業銀行において、PBのウェルスマネージャーは一人で過剰な数の顧客を抱えており、販売に伴う事務手続きや管理業務に多くの時間を奪われている。デジタル化とネット化を通じてこれらの業界のボトルネック（ペインポイント）を解消することが、業界全体の共通課題だ」と強調する。
同報告書によれば、プライベートバンキングにおけるウェルスマネージャーによるサービスの量と質は、現在でも富裕層が求める核心であることに変わりはない。富裕層の54%が「資産管理機関を選ぶ際、担当ウェルスマネージャーの専門能力と質の高さを最優先する」と回答し、65%が今後もウェルスマネージャーが顧客との最も重要なタッチポイント（接触点）であると考えている。
しかし、このような「不変の要素」の裏で、富裕層の行動様式には変化の波が押し寄せている。調査によると、急速なネット社会化が進む中国において、富裕層も着実にデジタルシフトを進めている。すでに富裕層の約80%がデジタル化された金融サービスやアプリを利用しており、未利用者のうち35%も「今後は試してみたい」と回答した。
具体的な利用状況を見ると、インターネット金融は大衆向け（リテール）のものという従来のイメージとは異なり、中国の富裕層の36%がすでにオンライン経由で資産運用商品を購入した経験があることが判明した。さらに、オンラインP2P融資やクラウドファンディングなど、いわゆるロングテール向けとされるデジタル金融商品を購入したことのある富裕層も10%を超えている。
デジタルサービスはすでに金融業界のバリューチェーンのあらゆる段階に浸透しており、かつての「提案された製品構成をオンラインで閲覧・確認する段階」から、能動的に「オンラインで取引を完結する段階」へと進化を遂げている。特に「個別のニーズに合わせたオーダーメイドの投資アドバイス」や「シームレスなオンライン取引」に対する富裕層からのデジタル期待値は高く、それぞれ40%以上の顧客が強い関心を示している。
中国プライベートバンキング顧客のデジタル・ネット化への歩みは、最初の第一歩を踏み出した今、後戻りすることなく加速し続けている。
（情報源：人民網）
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