中国銀聯（ユニオンペイ）の決済サービス子会社である「銀聯商務（UnionPay Merchant Services）」は、加盟店に設置された300万台のPOS端末から蓄積される膨大な取引データを活用し、中信銀行のオンライン審査・融資システムと連携した。この「POSオンライン融資」サービスは、2013年に累計融資額が15億元（約250億円）を突破する急成長を遂げている。
中信銀行は2013年5月にオンライン融資プラットフォームの開発を完了し、6月に中国銀聯と提携契約を締結。同年10月に本格的な稼働を開始した。ローンチからわずか2か月で融資実行額は15億元に達し、融資残高は5億元を記録している。
ビッグデータによる中小事業者の信用評価と自動融資
このPOS加盟店向けの短期オンライン融資商品は、従来の財務諸表重視の審査とは異なり、加盟店の日常の決済取引データをリアルタイムに分析して信用評価（与信スコアリング）を行う。これにより、資金需要がある店舗に対して正確かつ迅速なアプローチを可能にする。
与信審査、貸出額設定、送金手続きまですべてオンラインシステムで自動実行されるため、事業者は必要な時にいつでも借り入れ、返済ができる。この仕組みは、金融機関のリスクマネジメント技術と、銀聯が持つ広範な顧客基盤を高度に融合させたビッグデータ金融の先進事例と言える。
POS融資サービスの主な特徴
- 24時間利用可能：手続きはすべてオンラインで完結
- 自動審査・融資：システムが自動で審査し、最短2分で結果を通知
- 担保不要：2年以上の経営実績があれば無担保で融資可能
- 限度額と融資期間：1社あたり上限50万元（約830万円）、期間は90日以内
- 金利の柔軟性：金利は信用スコアに応じて段階的に設定（上限は年利15%）
- 日割り計算：利息は日割りで計算され、いつでも返済可能
（注）決済市場の背景 銀聯商務は、銀行間決済ネットワークを運営する中国銀聯の決済代行子会社。2013年上半期時点で、中国のサードパーティ決済（サードパーティによる決済代行）の市場シェアは銀聯商務が46.3%と圧倒的トップを誇る。2位はアリババ系のAlipay（17.8%）で、それに匯付天下（China PNR）、通聯支付（Allinpay）、テンセント系のTenpay（財付通）が続いている。
コメント
...